“我们的保险就是搞传销！”经济学家郎咸平的一句话，引发了微博上激烈口水战。保险公司真的是传销吗？
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这张图高度概括了保险公司是怎么玩的。先大致说说现金是怎么流动的，再说说增加利润的几个手段。有人把手段说成是猫腻，反正我只说自己了解的事实，是高超的手段或是猫腻大家自行判断吧。
一、保险公司的钱是怎么流动的
公司都以赚钱为目的，所以很多管理高手看公司首先会看公司的现金流。不管公司是卖菜的、卖药的还是卖保险的，凡是公司都离不开钱，万恶钱为首呀。保险公司从投保人处获取”保费“，注入公司的资产池中，其中一部分作为准备金和流动资金存起来，另外一部分交与资产管理公司（多为保险公司的子公司）进行投资管理以赚取投资回报。
另外，保险公司有三项重要的支出：
1.赔付支出。投保人遭遇不幸时，由保险公司按条款进行赔付；
2.管理费、运营开支等。保险公司需要给管理人员、职员支付薪酬，需要烧钱打广告、需要买地建总部大厦、需要建设网店等。每一项都需要巨额开支；
3.销售佣金。每卖出一次保险，销售人员们会获取销售佣金。一般保险公司采取类似传销公司的上下线提成制度，例如销售代表获得500元佣金，经理获得1000元佣金，总监获得2000元佣金。
二、保险公司如何提升利润
1.赔付条款如天书：许多消费者反映保单复杂如看天书，有些条款语言模糊易产生歧义，当然最终解释权在保险公司。消费者不是律师，无法一条条里理解长篇大论枯燥条款，常常稀里糊涂地签了保单；
2.中途退保损失惨重：有些保险如果中途想退保，已经投入的保费连10%都拿不回来；
3.有些无良的销售代表随意解释条款，消费者报险时才发现原来销售代表承诺的根本无法实现；
4.新入行的销售代理收入很低，而只有在众多新人中有超人的成绩方能获得更高收入，在成长过程中保险公司性价比颇高；
5.新报销代理人迫于业绩压力，常向周围的亲朋好友下手让他们成为第一批客户，当然也帮助保险公司提高了市场渗透率。
