“尊敬的客户：如您有理财产品到期或者闲散资金，向您推荐我行的短期理财产品，7天、15天、30天、45天，上期年化收益率从4.2%—5.5%。额度已公开，可直接通过网银购买。”星期天，收到一家银行理财经理的短信没几分钟，又接到她的电话，特别推荐那款45天的高息短期产品，一次购满10万，银行可用快递送粽子云云，电话中还不忘核对了一下门牌号码。
央行不久前发布4月份金融统计数据报告，其中，当月人民币存款减少6546亿元，同比多减了5545亿元。在存款分类中，住户存款减少了1.23万亿元。随着6月的临近，集半年末、季末和月末“三点一线”的时点存款数对资金信贷“双紧”形势下的银行来说至关重要。由于全社会流动性吃紧，特别是管理层对同业资金存放开始上“紧箍咒”，过去常用的“救火”招数可能随时会失灵，所以各家都提前到市场上“抢钱”，送粽子抢存款不失为一个好典型。
去年6月，发生了震动金融市场的“6.20”事件，一两家中小银行流动性困难引发了银行间市场资金价格飙升。银行间隔夜拆借资金年化利率史无前例地达到7.47%，超过贷款利率近20%；7天拆借资金的年利率达8.83%，创造了四年来的新高。而跨越6月30日的14天拆借资金更已超9%，比一年期贷款基准利率高出50%。这让许多银行心有余悸。今年份，4月份银行业居民存款逾万亿的下滑，实际上已在预演资金紧张的悬疑剧。
当然，其本质上还是祸起萧墙——都是抢存款惹的祸，业内对此都心知肚明。每到季末，比如3月底拼命冲规模、鼓肚子，4月份“自然流产”，肚子就要憋下去，而下一季很快就来到，继续玩“鼓肚子——憋下去——再鼓起来”的资金游戏，如此循环往复。业内对此并不奇怪，一家农商行的行长告诉我说，他们一个大市，有时季末和下月初的存款，能倒挂上百个亿。银行过去有“三铁”——铁账本、铁算盘、铁资金，但现在“买存款”、同业存放、资金池计划，经过多番勾兑，“三铁”早被废了。 “有的数字,特别是存款数字、不良资产数字水得很，领导想要多少就是多少，大家都明白，谁也不敢说。”
存款数据短时间的剧烈波动，说明大量的存款是突击买进来的时点数。现在，包括国有银行在内都不惜血本到市场上“抢存款”，这种鏖战已接近白热化，日息动辄千分之三到五的“洗澡户”越来越多，钱是留不下来的，洗把澡赚笔钱走路，圈子里还有种戏谑的说法称这种隔夜就走的叫存款叫“一夜情”。
现在稍具规模的银行都上市了，季报、年报和半年报都要向公众披露，关键时点上的存款数，对向公众扮靓财务指标、应付上级部门和监管约束，甚至是对管理层的考核奖金发放都至关重要。信贷和资金的双紧形势下，银行业陷入了“存款为王”的考核怪圈里不能自拔，有些银行为了留住资金，无视存取自由的原则，与客户软磨硬泡，遇有大额转取资金，就想方设法、死拉硬拽不放，使得客户正常取款需求得不到保证。有的甚至在网银系统上打“小补丁”，耍小聪明，搞小动作，限制客户划款额度和频率。有些理财产品到期后，反复动员客户转下期，总之就是不想让你的钱走。
银行业存款“稳增长”的种种不合规招数，不仅给商业银行带来声誉风险，还给经营管理埋下了隐患。有资金资源的人，成为各方追捧“炙手可热”的红人。银行为刺激存款稳增长的机制也层出不穷。只要把存款拉进来，什么擦边球都能打，一些案件发生后，出事的不少都是“挖存款能人”，留下堆烂摊子。在过度追求规模膨胀、对存款过度考核和激励的指挥棒下，商业银行合规风险加大，一些掌握资金资源的关键人物容易被拖下水，以至于多个地方发生有资源的大客户被银行拉下水的事件。有的向关键单位关键人物长期免费借用豪车，有的安排大客户包机出国旅游，人手一套杰尼亚高档西服，各种“雅贿”手段五花八门，不一而足。
资金紧张倒逼银行也有求于它的同业痛下狠手。一家不愿透露姓名的保险公司老总告诉记者，他们最近想与一家国有银行合作，银行网点代销保险，其实代理费已经很高了，理财型险费率达到4%。结果这家银行还开出一个条件：6月底之前，你先要存一个亿的资金进来再谈合作。并不经意间丢过来一句话，“别的公司都是这样做的，有的还存进来两三个亿呢！没有存款，啥都别谈。”
短时间内存款逾万亿元的波动，还容易误导决策，给宏观政策的准确调整带来难度。 “在存贷比监管硬约束和长期片面强调存款考核的指挥棒下，存款指标完不成往往一票否决，什么都谈不上。作为支行长，我现在有30多项考核指标，但核心指标是存款，存款完不成，员工奖金什么都受影响。大家都这么玩，没办法，为了完成任务，只能花钱去买存款。”一家股份制银行的行长的一番话让人颇费思量。
金融是现代经济的核心，商业银行是经营货币资金和风险及信用管理的特殊行业。如果过于看重存款，考核过度、激励过度、迷信存款为王，“只要能拉来存款，要什么有什么”，极易滋生管理风险、道德风险、资产风险和商誉风险，而在经济下行中承压显现。实际上，以钢贸为代表的天文数字般的风险黑洞已一再验证这一点。
